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May 22, 2023

Portafogli digitali familiari: opportunità di acquisizione depositi per le banche

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Sulla scia del successo (ovvero della crescente adozione) dei portafogli digitali di Apple, Google e PayPal, alcune grandi banche, tra cui Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America, hanno lanciato il proprio portafoglio digitale, Paze, attraverso Early Warning Services, che fornisce lo strumento di pagamento Zelle da persona a persona (P2P).

Dove si colloca questo per le altre migliaia di banche e cooperative di credito negli Stati Uniti?

Potrebbero voler creare il proprio portafoglio digitale per competere con Apple, Google e le grandi banche, ma se lo fanno, stanno prendendo la strada sbagliata.

Secondo un nuovo rapporto di Cornerstone Advisors, The Rise of Family Digital Wallets, le istituzioni finanziarie basate sulla comunità dovrebbero puntare a offrire un portafoglio digitale specializzato incentrato sull’aiutare i consumatori a gestire le finanze della loro generazione Z (nata nel 1995-2009) e della generazione Bambini alfa (nati dopo il 2009).

Gli americani non sono estranei ai portafogli digitali. Secondo Morning Consult, sette adulti americani su 10 utilizzano PayPal, quattro su 10 utilizzano Venmo e l'app Cash e più di tre su 10 utilizzano Apple Pay e Google Pay.

Questi strumenti, tuttavia, in genere non hanno le caratteristiche e le funzionalità per aiutare i consumatori a gestire le finanze della propria famiglia, né aiutano i genitori a monitorare, controllare e guidare l'attività di spesa dei propri figli. Inoltre, le banche hanno fatto poco per sviluppare prodotti rivolti ai segmenti più giovani oltre a offrire conti di “risparmio giovani”.

Ciò ha dato origine a fintech che offrono app bancarie orientate ai giovani o “portafogli digitali per famiglie” che forniscono ai bambini caratteristiche e funzionalità che consentono ai genitori di monitorare e controllare il loro comportamento. Secondo Apptopia, i fornitori di portafogli digitali per famiglie Step e Greenlight sono tra le 15 app bancarie più scaricate negli Stati Uniti.

I portafogli digitali familiari sono app progettate per fornire ai consumatori più giovani, che altrimenti non sarebbero in grado di aprire un conto bancario, gli strumenti per iniziare la loro prima incursione nel mondo finanziario, fornendo allo stesso tempo ai genitori la possibilità di monitorare e controllare la propria attività.

In generale, queste app bancarie per giovani offrono una qualche forma di conto di risparmio, una carta di debito e un elemento educativo per promuovere l’alfabetizzazione finanziaria. In genere includono anche funzionalità che consentono ai genitori di controllare le spese dei propri figli e trasferire loro denaro dai conti dei genitori. Le app rivolte agli adolescenti più grandi possono anche introdurre opzioni di investimento, come fondi comuni di investimento, ETF e azioni.

Sebbene caratteristiche e funzionalità specifiche differiscano, l'esperienza del portafoglio digitale familiare può essere visualizzata attraverso tre "esperienze":

È ovvio (o dovrebbe essere ovvio) che due importanti vantaggi derivanti dai portafogli digitali familiari stanno attraendo consumatori molto giovani (Generazione Alpha e Generazione Z) che desiderano utilizzare la tecnologia per gestire e spendere i propri soldi, nonché consumatori piuttosto giovani (Millennials tra i 30 e i 30 anni). circa 40 anni) che ora sono genitori di bambini piccoli.

Secondo Tristan Green, l’autore del rapporto Cornerstone:

"In base al momento in cui i bambini iniziano a ricevere un assegno e al numero di genitori che pagano un assegno, una banca o una cooperativa di credito che serve 50.000 famiglie potrebbe acquisire più di 10 milioni di dollari in depositi incrementali. E questo non include i depositi che potrebbero provenire dai salari guadagnato da adolescenti che lavorano."

Opportunità di deposito dai portafogli digitali familiari

A livello nazionale, ciò rappresenta un’opportunità di acquisizione di depositi di quasi 26 miliardi di dollari.

Offrendo un portafoglio digitale familiare, le istituzioni possono iniziare ad aiutare i bambini a sviluppare capacità di gestione del denaro, costruendo al contempo una fondamentale fedeltà alla marca. Coloro che oggi non hanno una risposta per i giovani clienti rischiano di perdere i propri clienti domani.

Per una copia gratuita del rapportoL’ascesa dei portafogli digitali familiari: opportunità per le banche e le cooperative di credito, clicca qui.